¿Por qué es una buena idea invertir en inmuebles frente a una posible recesión?

Aprovecha tus ahorros y no dejes que pierdan valor en caso de una recesión económica: invierte en el sector inmobiliario y obtén grandes beneficios a mediano y largo plazo.

Las recesiones son momentos difíciles para la economía en general. Estas se definen por una tasa de variación del Producto Interno Bruto (PIB) negativa por periodos de dos o más trimestres seguidos, lo cual, para algunas personas, puede provocar la disminución de su capacidad de adquisición y, por lo tanto, la disminución de su calidad vida.

Sin embargo, a pesar de las consecuencias preocupantes, las recesiones también representan una oportunidad para hacer inversiones a largo plazo que incrementen el valor futuro de tu dinero.

El sector inmobiliario es uno de los más grandes del país, ya que genera mayores rendimientos para sus inversionistas.

Hoy en día, ya no es necesario tener un poder adquisitivo enorme para ser inversionista de este sector.

Invertir incrementa el valor de tu dinero

Es natural comparar y preguntarse por qué invertir en inmuebles es mejor que ahorrar.

Cuando ahorras, lo único que haces es acumular dinero. Sin embargo, con el paso del tiempo, la inflación hace que incrementen los precios, provocando que con la misma cantidad de dinero se puedan comprar menos cosas, por lo que se dice que el dinero pierde valor.

En cambio, al invertir, esa cantidad de dinero genera un porcentaje de ganancia superior a la inflación, por lo que no sólo tendrás más dinero, sino que será más valioso.

Ten en cuenta que es una inversión de riesgo medio, donde para obtener el mayor rendimiento de tu compra es necesario mantener el buen estado y funcionamiento del inmueble.

Ten en cuenta que es una inversión de riesgo medio, donde para obtener el mayor rendimiento de tu compra es necesario mantener el buen estado y funcionamiento del inmueble.

El sector inmobiliario es muy grande y crece permanentemente

El comportamiento del sector inmobiliario justifica por sí solo por qué invertir en propiedades es una buena elección.

Históricamente, la compraventa de viviendas ha representado alrededor del 7 por ciento del Producto Interno Bruto nacional (PIB).

Es un sector en permanente crecimiento; de acuerdo con la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF), durante el cuarto trimestre de 2019, el precio de las viviendas compradas con crédito hipotecario incrementó 7.7 por ciento con respecto al mismo periodo del 2018, mientras que el de la construcción por metro cuadrado lo hizo en 6.3 por ciento.

El poder adquirir una casa a crédito es una de las mayores ventajas y mejores razones porque invertir en inmuebles, ya que no necesitas desembolsar de contado el precio total del inmueble, sino que puedes pagarla poco a poco, y al mismo tiempo puedes rentarla para ayudarte a liquidar más rápido la hipoteca.

Al terminar de pagar, tendrás un inmueble con un precio muy superior al precio que lo adquiriste.

Crecerá la cantidad de clientes potenciales

Estas tendencias en aumento son constantes debido al crecimiento poblacional y a los programas de vivienda que buscan incentivar la compra de esta.

De acuerdo con datos del Inegi del año 2015, la población entre 20 y 44 años de edad representaba el 38.1 por ciento del total del país. Trasladado al presente año, hablamos de que aproximadamente 45.7 millones de personas tienen entre 25 y 49 años, el rango de edad propicio para adquirir una casa en venta o renta.

Asimismo, en el mismo año 2015, 18.4 por ciento de la población tenía entre 10 y 19 años, es decir, aproximadamente 22 millones de personas hoy tienen entre 15 y 24 años, y dentro de 10 años tendrán la capacidad económica para comprar o rentar una casa.

Estos números, junto con los nuevos programas de adquisición de vivienda como Unamos Créditos, harán que en el futuro exista un mercado potencial enorme, lo que es una gran respuesta al porqué invertir en propiedades para obtener rendimientos en el mediano y largo plazo.

Los pronósticos son alentadores a pesar el coronavirus

El pronóstico del sector inmobiliario para 2020 en el país es de recuperación sin grandes pérdidas, a pesar de la desaceleración de la economía y una posible recesión.

La Asociación Mexicana de Profesionales Inmobiliarios (AMPI) tenía proyectado para 2020 un crecimiento del sector de 4 por ciento, originado por la disminución en las tasas de interés, promovidas por el Banco de México y por el impulso de los nuevos programas de adquisición de vivienda ya mencionados.

Sin embargo, con la pandemia de Covid-19 y la consecuente recesión económica, se espera un “efecto rebote”, donde las operaciones retrasadas por esta situación se retomen una vez pasada la contingencia, posponiendo el crecimiento esperado para el año 2021.

Como se observa, invertir en viviendas seguirá siendo una decisión acertada.

Rendimientos a mediano y largo plazo

Invertir en el sector inmobiliario te asegurará rendimientos en el futuro con un esfuerzo mínimo, ya sea que obtengas ingresos mediante la renta o que vendas tu propiedad a un precio mucho mayor del de adquisición, beneficiándote de la plusvalía inmobiliaria.

Ten en cuenta que es una inversión de riesgo medio, donde para obtener el mayor rendimiento de tu compra es necesario mantener el buen estado y funcionamiento del inmueble, además de que tus habilidades como vendedor o como arrendador juegan un papel fundamental.

Haciendo bien tu trabajo, obtendrás ingresos que te permitirán disfrutar una jubilación cómoda.

Ahora que ya sabes por qué invertir en inmuebles, hazlo de forma inteligente para que tu dinero crezca y te asegure un futuro próspero, a pesar de la recesión económica.

Fuente: El Financiero
https://elfinanciero.com.mx/inmobiliario/por-que-es-una-buena-idea-invertir-en-inmuebles-frente-a-una-posible-recesion?fbclid=IwAR1JIvSLucekJliPBLL9iF9WY21XeTCh5CAm-50zRvfeP5gF32qvb-Nl2Hw

Heidi Klum Unloads Her Lush Los Angeles Residence for $24 Million

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By: Kristin Tablang

The former supermodel has successfully sold her “little piece of heaven” in Los Angeles $24 million—a million less than its original asking. Poised in the prestigious neighborhood of Brentwood, right off Mandeville Canyon, the 12,300-square-foot Tuscan-style villa—comprised of eight bedrooms and 10 baths—sits on 8.52 lush acres.

The opulent estate touts a 24-hour guard gated entryway, which opens to a central motor court showcasing a lighted fountain, while its double-height foyer leads to the formal living room and dining room, which connect to a library embellished with ebonized wood. Spectacular French doors pave the way to the home’s numerous terraces and patios.

Built in 1999, the sweet single-family also boasts an eat-in chef’s kitchen; a butler’s pantry; a family room; a home office; a media room; and a temperature-controlled wine cellar. Its romantic, manicured grounds—which are dotted with fountains—also house an infinity-edge pool and spa; a koi pond; and an exquisite rose garden. The “Project Runway” host first purchased the romantic abode—located at 12759 Chalon Road—as a foreclosure for $14.2 million back in 2010 with her now ex-husband, Seal.

Fuente: hauteresidence.com

Aguinaldo y ahorro, la pareja perfecta

Sparschweine - GesellschaftSi está contando los días para recibir su aguinaldo e iniciar las compras de diciembre, mejor considere la opción de ver a futuro e invertirlo en su afore.

Hoy en día, un trabajador de 40 años deberá ahorrar 80% de su aguinaldo si desea retirarse con una jubilación aceptable.

De acuerdo con Alejandro Elizondo, director general de Principal Financial Group México, el gobierno crea programas de consumo como el Buen Fin, pero no hay incentivo para que las personas ahorren.

Se carece de educación para el ahorro, no hay difusión ni incentivos para ahorrar el aguinaldo; por el contrario, en épocas de fin de año se incentiva el gasto.

Según datos de una encuesta realizada en el 2012 por el portal TuTrabajo.com, 54% de las personas destina el aguinaldo para pagar deudas, 24% ahorra todo o una parte para imprevistos y uno de cada 10 lo utilizó para las fiestas de fin de año.

LA PAREJA PERFECTA

Ricardo Durán, director comercial de Principal Afore, destaca que las personas suelen preferir las ofertas y usar las tarjetas de crédito, lo que no genera un ahorro, sino una deuda.

Considera que para estas fechas el aguinaldo y la afore son la unión perfecta, ya que representa un buen modelo de inversión a largo plazo. Por ello, considera la importancia de generar el hábito del ahorro o de invertir; las afores son uno de los instrumentos más sencillos y que ofrecen atractivos rendimientos a largo plazo.

Invertir el aguinaldo en las afores es una excelente opción por rendimientos, diversificación y visión a largo plazo, es una manera de optimizar los beneficios fiscales y asegura una mejor tasa de remplazo para su retiro, asegura Ricardo Durán.

Alan Gómez, director comercial de Soluciones de Inversión, recomienda a las personas que siempre piensen en el futuro.

“A lo largo de la vida se tendrá etapas de acumulación en las que el ingreso variará, pero todos llegaremos a la etapa del retiro. Los secretos para un buen retiro no dependen solamente de su afore. Piense en el futuro, qué es lo que quiere tener, planee una estrategia inteligente de inversión, sea comprometido y disciplinado en el ahorro”, destacó.

Si quiere hacerse un buen regalo para estas fechas, en vez de gastar, puede darse el lujo de ahorrar y de invertir para su futuro.

Tips para planear su retiro

  • Tener una estrategia idónea para crear una fuente adicional de ingresos para el día de mañana.
  • Aprovechar beneficios fiscales que permitan el crecimiento de su inversión.
  • De conformidad con el art. 176 de la LISR, cada año puede aportar hasta 10% de su ingreso anual con un límite de cinco Salarios Mínimos.
  • Todas las aportaciones son deducibles.

Fuente: eleconomista.com.mx

Cómo dar el salto del ahorro a la inversión

fpsPor: Anaid Diaz

Comprar un auto, ir de viaje, pagarse un diplomado, independizarse, entre otras cosas, son metas que tienen los jóvenes cuando comienzan a recibir ingresos; hacer del ahorro un hábito es el primer paso para poder lograrlas y si después se deciden a invertir, las posibilidades de alcanzar las metas propuestas serán mayores y en menor tiempo.

En cuanto se comienza a recibir un ingreso, lo más importante es crear un cuadro de presupuesto a un año, en el cual se tengan claros todos los pagos fijos por hacer (tarjetas de crédito, rentas, planes telefónicos), tener una cantidad para gastos extras (diversión, emergencias, imprevistos, etcétera) y establecer un monto específico de ahorro, que deberá ser el mismo mensual o quincenalmente, para que así se haga un hábito y, cuando se tenga la cantidad deseada, poder invertirla en alguno de los productos financieros que existen. Es importante también tener clara la meta financiera, es decir, saber qué quiero y en cuánto tiempo lo quiero concretar.

Es común pensar que las inversiones sólo se hacen con grandes cantidades y por expertos accionistas, pero existe una gran cantidad de instrumentos financieros que ofrecen diversas opciones, de acuerdo con perfil del interesado.

Para poder definirlo es necesario acudir con un asesor (bancario o personal) que de acuerdo con la edad, los ingresos, la tolerancia al riesgo, las metas financieras, entre otras cosas, ayude a definir cuáles de los productos serían los más aptos para el inversionista principiante. “Junto con esos datos y los intereses personales, el asesor puede definir perfiles arriesgados (invirtiendo en títulos accionarios, que tienen más fluctuación), conservadores (se les recomienda invertir en bonos emitidos por el gobierno) o conservadores (puede invertir en la deuda que emiten las empresas)”, dice Daniel Gorinstein, asesor de negocios.

Es importante que si se busca comenzar a invertir, busque empaparse de temas y términos financieros; aunque los jóvenes los vean complicados, si se empiezan a informar y a leer, el lenguaje se les hará más fácil, sugiere Goristein.

José Antonio Díaz, especialista en finanzas personales, también considera conveniente que se comiencen a usar simuladores de inversión para familiarizarse con el tema, “es como un juego, en el que te dan 1 millón de pesos y tú puedes invertir”, menciona.

Los expertos recomiendan que para comenzar a invertir es necesario tener en cuenta algunos consejos:

  • En primer lugar, diversificar, es decir, no poner todo en un solo instrumento, es bueno separar el dinero e invertir en varios, para tener mayor seguridad y también mayores rendimientos al término del plazo.
  • Igualmente, es importante considerar que los rendimientos deben estar por arriba de la inflación, para tener una ganancia y no perder poder adquisitivo.
  • Por último, juegue con simuladores de inversión, disponibles de forma gratuita en las páginas web.

Aquí, algunos de los instrumentos para comenzar 
a invertir

Fondos de inversión: son instrumentos sencillos, a través de los cuales se juntan recursos de varios inversionistas para comprar activos que no podrían comprar de manera individual; pueden abrirse con desde 1,000 hasta 100,000 pesos, depende de la institución financiera; los hay a diversos plazos, es decir, no se puede disponer del dinero antes del plazo acordado y el rendimiento que ofrecen es poco.

Los más comunes son los de deuda (que invierten en papeles de deuda gubernamental, de gobiernos extranjeros o empresas) y los de renta variable (que pueden invertir en acciones que cotizan en la Bolsa Mexicana de Valores).

Cetes: son instrumentos que emite el gobierno federal y puede invertirse en ellos con desde 100 pesos, con vigencia desde uno, tres, seis meses o un año. La gran ventaja que ofrecen es la seguridad, ya que el que respalda la inversión es el propio gobierno y la tasa de interés se puede cobrar al final del periodo establecido.

Pagarés: mediante este instrumento, el usuario presta una cantidad al banco y la institución se compromete a devolverla en un periodo determinado con un rendimiento previamente establecido. Los montos pueden ir desde 1,000, hasta 10,000 pesos, y el rendimiento es desde 2.5%, según la institución.

Afores: además del ahorro obligatorio que se realiza, se pueden hacer aportaciones voluntarias a la cuenta individual de la afore, para aprovechar los rendimientos que ésta ofrece y que, de acuerdo con la institución, alcanzan hasta 12%, éste es un instrumento muy útil si se busca conseguir un ahorro para un fin específico a mediano o largo plazo, además de que es una excelente forma de aumentar la pensión recibida al momento de jubilarse.

Otra de las ventajas es que se puede aportar cualquier cantidad, además de elegir el plazo que más convenga para disponer del dinero.

Fuente: eleconomista.com.mx

Planes personales, opción para su retiro

Green-walls-energy-savings_002¿Cuál es principal pretexto que utiliza para no ahorrar para su retiro? Seguramente, que no tiene dinero o lo que gana apenas le alcanza para vivir el día a día. Pero piense por un momento: si hoy no le alcanza, cuando deje de ser una persona económicamente activa la situación será más compleja.

Moisés Pérez Peñaloza, director de Ahorro y Retiro Estratégico de Banco Invex, explica que la reforma fiscal redujo el tope de las deducciones personales; sin embargo, lo que no eliminó fue el hecho de que todos van a envejecer.

En la reforma fiscal, el gobierno federal redujo el monto de las deducciones personales; se podrán hacer de lo que resulte de calcular el mínimo entre 10% de sus ingresos totales y el equivalente a cuatro veces el Salario Mínimo General elevado al año del área geográfica donde vivan , en el caso del Distrito Federal es de 96,000 pesos.

Si su nuevo pretexto para no ahorrar es que ya no está el estímulo de las deducciones -entonces, ¿por qué ahorrar?-, de acuerdo con el especialista, ahora es cuando debe esforzarse más porque el factor de riesgo sigue ahí: los que tienen la fortuna de tener una cuenta de afore están ahorrando muy poco y sólo recibirán 35% de su último sueldo. Para los que no tienen una administradora, la situación es aún más apremiante.

Para Rodrigo Iñiguez Fernández, gerente comercial del área Privilegio Institucional de Old Mutual-Skandia, muchas personas ya no verán atractivo ahorrar, protegerse y deducir”; sin embargo, insiste en que el ahorro debe procurarse para que en un futuro no se dependa de nadie.

Y es que, de acuerdo con la Consejo Nacional de Población (Conapo), de cada 100 personas que hoy tienen 25 años, se estima que a la edad de 65 años, 61% dependerá de amigos, familiares y de caridad.

Hay dos soluciones para hacerle frente a este problema: o se vuelve un rico heredero o busca la forma de ahorrar, ahorrar y ahorrar.

UNA OPCIÓN A SU MEDIDA

Los planes personales de retiro (PPR) son cuentas especiales que tienen el objetivo de complementar el ahorro para el retiro o comenzar con éste.

Los bancos, casas de Bolsa, aseguradoras u operadoras de sociedades inversión son autorizados por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público para operarlos.

Sus principales 
características son:

Es una cuenta de inversión personal.
Permite realizar aportaciones deducibles en nuestra declaración anual.
Son inversiones exentas del impuesto que se paga en las inversiones tradicionales.
Puede ahorrar hasta 10% de los ingresos anuales de las personas físicas o hasta el tope que marca la ley por la zona geográfica fiscal de cada persona.
Es un vehículo de ahorro de largoplazo idóneo para el retiro laboral.
¿Cómo elegirlo?

Rodrigo Iñiguez Fernández explica que en el caso de Old Mutual-Skandia la compañía se caracteriza por tener planes flexibles que se adapten a las necesidades de sus clientes. Incluso, comenta, los asesores checan el nivel de endeudamiento para hacer un mejor presupuesto que genere la cantidad que deberá ahorrar.

Indica que ello se hace con el objetivo de que el cliente pueda hacer la aportación de manera regular, sin que ello afecte otros compromisos monetarios y también se busca que sea constante.

En el caso de esta firma, la aportación puede ser desde los 1,000 pesos mensuales para acceder a un plan personal de retiro.

Por su parte, Moisés Pérez asegura que la diferencia entre un plan u otro será la asesoría. Los agentes deberán de llevar de la mano por todo el proceso de inversión a los clientes y aún después de que se genere el contrato deberán estar pendientes de cualquier duda del inversionista.

En el caso de Invex y su plan de retiro personal, la asesoría se ha convertido en el pilar de la relación inversionista-banco.

En temas como éste siempre es necesario tener cerca a tu asesor, finaliza el especialista en ahorro para el retiro.

Fuente: eleconomista.com

Como gastar menos 
de lo que ganamos

ahorrarPor: Luis R. Arana Chacon

¿Considera que los últimos días de la quincena son los más difíciles? ¿Por más que se propone ahorrar e invertir no consigue hacerlo? ¿Tiene idea de en qué gasta su dinero y cuál sería la mejor forma de aprovecharlo? Si respondió sí a varias preguntas debería poner mayor atención a la forma en que hace uso de sus recursos; lo podría hacer siguiendo estos sencillos consejos:

Algunos consejos prácticos para mejorar nuestras finanzas personales:

1. Lleve un registro. Si no sabe en qué gasta su dinero, no podrá saber a cuánto ascienden sus gastos. Durante un mes anote TODO lo que gaste y en qué, desde las propinas, lavado de carro, comida fuera, el súper, el café, los cigarros, la gasolina. Es importante incluir además los gastos mensuales, como renta, luz, agua, Internet, teléfono y los pagos a las tarjetas de crédito (incluyendo los meses sin intereses). Al final, podrá darse cuenta exactamente de cuánto ingresa y cuánto gasta.

2. Realice una evaluación general. Si el resultado fue que gasta más de lo que gana, rápidamente podrá darse cuenta del monto excedente que NO tiene y que está gastando con dinero que no es suyo (tarjetas, créditos, etcétera), lo que a la larga podría perjudicarlo y endeudarlo más.

3. Genere una evaluación particular. Es importante analizar fríamente cada rubro de forma independiente, de esta manera podrá darse cuenta de cuáles son aquellos que lo hacen gastar un mayor porcentaje. Asígnele a cada uno una prioridad, empezando por los que no puede eliminar y dejando al final aquellos que no son relevantes ni importantes. Por último, determine aquellos gastos que son indispensables para usted, sin los cuales no pueda vivir, déjelos, todos los demás elimínelos de inmediato.

4. Establezca metas y objetivos alcanzables. Sabemos que quiere gastar menos, incluso ahorrar, digamos que esa es la meta general. Pero, ¿Cuánto menos? ¿Para qué? ¿Durante cuánto tiempo? La respuesta a estas preguntas determinará la estrategia a seguir.

Visualice sus metas y objetivos de ahorro en distintos horizontes. Largo plazo: pudiera ser establecer un fondo de ahorro para el retiro. Mediano plazo: podría enfocarse en pagar las deudas de tus tarjetas o liquidar algún crédito. Corto plazo: pudiera ser el viaje que hará en los siguientes meses.

Una vez que eliminó los gastos inútiles, analice cuánto puede reducir en algún otro gasto que no sea tan indispensable y si es así redúzcalo. Ahora que ya tiene claro el monto real para ahorrar, distribúyalo entre tus metas y objetivos, le sugiero empezar por aquellos gastos que tienen un interés financiero que incrementa su deuda, de esta manera, al terminar de pagarlo, tendrá un poco más para destinarlo al siguiente.

5. Tiene que evitar las tentaciones. Todos tenemos cosas que nos disparan el deseo de comprar y gastar. Es importante conocer muy bien cuáles son y tratar de evitarlas a toda costa. En un inicio puede ser difícil, pero con constancia y dedicación puede alcanzarlo. Recuerde siempre tener muy clara la meta y el objetivo final, de esta manera no se desviarás. Es un hecho que no podemos tener todo al mismo tiempo. Pero con planeación y determinación seguramente podemos tenerlo todo.

6. Gaste bien. Ésta es una parte importante a la hora de gastar menos. Cada peso que gastamos es un peso menos en nuestra bolsa, así que nos conviene invertir unos segundos más en pensar cómo y en qué gastamos; de esta forma tendremos la certeza de haber realizado un gasto bien hecho.

Fuente: eleconomista.com.mx

Domina los números y toma una buena decisión

prestamos-y-creditos-hipotecariosPor: Daniel Chávarri

¿ Estás a punto de tomar la decisión de comprar una casa y tomar un crédito hipotecario pero no sabes si estás en buen momento para ello?

Antes de tomar una decisión “en frío”, y que luego te provoque arrepentimiento (o te meta en problemas financieros), es importante que conozcas ciertos números.

Aquí te simplificamos la existencia y te recomendamos dominar los siguientes números:

  • ¿Cuánto te costará exactamente si tomas la decisión de comprar?

Debes conocer la mensualidad total, integral, de tu crédito hipotecario. A veces los bancos te darán una mensualidad a la que le falta agregar los seguros o comisiones. También debes calcular:

    • Pago del mantenimiento del edificio o del desarrollo (en algunos casos no aplica).
    • Costo del predial.
  • Tu ingreso neto y tu ingreso bruto: Aunque parezca extraño, pero con cierta frecuencia nos topamos con alguien que no sabe realmente cuánto gana. Debes saber tu sueldo bruto (antes de impuestos) y tu sueldo neto (después de las deducciones).

Nota muy importante: en el caso de comisionistas, profesionistas independientes o dueños de negocio, se sugiere realizar un promedio conservador. Suma los ingresos de un año (de forma conservadora) y divide entre 12.

  • Tus compromisos mensuales en buró (Pasivos): ¿Cuánto es el pago mínimo que te exigen los bancos cada mes?

En este punto no te preocupes tanto por el saldo de todo lo que debes (aunque obviamente es bueno tenerlo controlado). Lo relevante por ahora es que sumes todos tus pagos mínimos mensuales. Contempla pagos de otras hipotecas, automóviles, tarjetas de crédito, tarjetas departamentales, préstamos de nómina.

Nota: solo toma en cuenta los créditos en este punto (no colegiaturas, diversión y otros conceptos).

  • Relación Pasivos / Ingresos:  Regresamos al salón de clases y aplicamos el álgebra como cuando estudiábamos. Haz la siguiente operación

(Pagos mínimos mensuales mensualidad que pretendes pagar en tu crédito hipotecario) * 100 /

 Ingresos Brutos

    • Si el resultado es igual o menor a 35%:  ¡Felicidades! Estás en una muy buena posición para comprar.
    • Si el resultado es entre 36% y 50%:  Quizá sí puedas comprar pero tómalo con precaución.  Existe la posibilidad de que el banco sí te apruebe tu crédito, pero lo importante es que tú debes sentirte cómodo. Te sugerimos bajar otros pagos para que tus finanzas no se vean comprometidas a mediano o largo plazo.
    • Si el resultado es mayor a 50%: No es recomendable tomar ese crédito hipotecario. Tal vez te convenga bajar algunas deudas antes de ello, o bien, analizar un crédito de menor cantidad.
  • También debes tomar en cuenta tus compromisos mensuales fuera de buró. Aunque el cálculo anterior no contempla los pagos que realizas por colegiaturas, despensa y otros gastos similares, te recomendamos tener claro tu presupuesto mensual. Aunque la fórmula de arriba te permite saber si es viable una aprobación de crédito, el objetivo en ningún caso es que mermes tu calidad de vida.
  • Frecuencia con que pretendes dar pagos adelantados: te permite visualizar tu tabla de amortización y el plazo en que puedes terminar de pagar tu crédito (te hará muy feliz observar que esos pagos adelantados tienen un impacto en el costo total de tu crédito, resultará mucho más barato si lo haces).

Fuente: finanz.com.mx

7 consejos para cuidar tu bolsillo

Todo individuo tiene necesidades básicas, como alimento, vivienda y vestido. Asimismo, también es válido hacerse de algunos lujos.

Es por eso que Caja Popular ofrece siete consejos con el objetivo de que usted cuide e incremente su patrimonio.

Ahorre una décima parte de su ingreso. Una parte de lo que gana es suyo y lo debe conservar. Destine una moneda al ahorro por cada 10 monedas recibidas.

Controle sus gastos. Seguramente se preguntará: ¿cómo podrá alguien ahorrar la décima parte de sus ingresos? La respuesta es sencilla, observe sus hábitos de compra, se sorprenderá al descubrir que la mayoría de los gastos que considera como básicos los puede reducir o incluso eliminar.

Asesórese sobre dónde ahorrar. Siempre solicite asesoría sobre dónde ahorrar su dinero a alguien que tenga conocimiento y experiencia sobre el tema.

Reinvierta sus ganancias. Haga que su dinero trabaje para usted. No consuma los beneficios de su ahorro y comience a invertir.

Proteja su patrimonio de cualquier pérdida. La consecuencia de correr cualquier riesgo es perderlo todo, por lo que es importante que cuide donde deposita sus ahorros, además de contratar un ahorro para proteger lo que más quiere: su familia.

Haga de su casa una inversión rentable. Su familia no puede disfrutar plenamente de su vida, si no posee una casa propia en donde pueda establecer un verdadero hogar. Destine una parte de su sueldo para pagar puntualmente su casa; si ya terminó de pagarla, realice en ella las mejorías que crea convenientes para mantenerla siempre en óptimas condiciones.

Asegure ingresos para el futuro. La sabiduría nos enseña que debe prepararse en la juventud, durante los días de su verano, para cuando llegue el otoño y el invierno de su existencia. En caso de que el día de hoy se retirara de la vida laboral, la pregunta sería: ¿por cuánto tiempo subsistiría?

Fuente: eleconomista.com.mx

6 mitos de Infonavit

por Hugo Aguilera Chavarría

Muchos son los mitos que se dicen en torno a los créditos hipotecarios. En nuestro artículo “11 mitos del crédito hipotecario”, mencionamos cuáles son los más comunes, pero sin lugar a duda los mitos o historias que giran en torno a los trámites con el Infonavit son los que más llaman la atención y de los que más habla la gente al momento de adquirir un crédito hipotecario con el instituto.

A continuación te presentamos y desmentimos algunos de los mitos más populares que las personas cuentan acerca del INFONAVIT:

El Infonavit construye casas
Falso. Este mito debe ser el más famoso. El Instituto, se dedica únicamente a administrar los recursos en la subcuenta de vivienda de los trabajadores y a otorgarles un crédito para que puedan adquirir una propiedad.

Los trámites en el Infonavit son muy tardados.
Falso. El trámite de una persona que compra una propiedad a través de algún crédito hipotecario con el INFONAVIT puede durar entre 3 y 4 semanas. Comparado contra un crédito bancario, se toma prácticamente el mismo tiempo concluir con el trámite. Una vez teniendo la papelería completa toma alrededor de 1 hora inscribir el crédito en el Instituto.

El crédito de Infonavit es más barato que un crédito bancario
Falso. Este mito va a depender del sueldo con el que esté dado de alta el trabajador. La tasa de interés del Infonavit se encuentra entre el 4% y el 10%, mientras mayor es el sueldo del derechohabiente mayor será su tasa de interés, pero siempre estará topada al 10%. Las personas cuyo sueldo es de 1 a 1.5 salarios mínimos tendrán una tasa de interés del 4%. Las tasas de interés que los bancos ofrecen en la actualidad se encuentran alrededor del 9%. Más información y una comparación aquí.

El plazo para pagar mi crédito de Infonavit es muy largo
Falso. En el artículo “11 mitos del crédito hipotecario” mencionamos que es posible realizar pagos anticipados sin penalización, lo cual permite reducir el plazo del crédito contratado. Lo mismo pasa con el INFONAVIT, ya que adicional a las aportaciones que realiza el patrón y al descuento mensual (por nómina), los derechohabientes tienen la posibilidad de realizar pagos adelantados, lo cual les permitirá terminar de pagar en un menor tiempo.

Recomendación: El crédito del INFONAVIT se otorga en Veces Salario Mínimo, lo que significa que cada año el saldo pendiente por pagar y la mensualidad se incrementará de manera proporcional al aumento en el salario mínimo en el DF. Por tal razón es conveniente realizar pagos adelantados, del tal forma que la deuda con el Instituto no crezca por mucho tiempo.

Si no utilizo mi dinero en la subcuenta de vivienda lo pierdo.
Falso. Aquellas personas pensionadas que jamás ejercieron el crédito que les otorgaba el INFONAVIT para comprar una casa pueden solicitar que les regresen los fondos acumulados en la subcuenta de vivienda. Las personas interesadas en iniciar con el trámite de la devolución de su dinero pueden iniciar con dicho trámite en ésta liga.

Si me quedo desempleado perderé mi casa.
Es totalmente cierto que aquellas personas que soliciten un crédito al INFONAVIT (o a cualquier otra institución bancaria) dejan en garantía la propiedad en dado caso que la persona no pueda seguir pagando la mensualidad correspondiente, pero es falso que por el simple hecho de perder el empleo las personas pierdan su casa. Incluso si el acreditado no pudiera seguir pagando la misma mensualidad (debido a su condición financiera), es posible refinanciar la deuda con el INFONAVIT, de tal forma que las mensualidades queden más bajas y le permita al acreditado cumplir con su obligación con el Instituto. Además, el acreditado cuenta con un seguro de desempleo. Siempre y cuando haya voluntad de pago las personas podrán conservar su propiedad.

Tan solo hace un año el INFONVIT rompió récord al formalizar más de 550 mil operaciones, lo cual demuestra su compromiso por mejorar las condiciones de vida de los trabajadores. Al mes de agosto del presente año el Instituto ha otorgado 438 mil créditos en toda la república mexicana, un promedio de 54 mil crédito otorgados mensualmente, por lo que estaría en camino a superar lo otorgado el año pasado.

Fuente: http://www.finanz.com.mx

Propuesta Reforma Hacendaria hipoteca y vivienda

pea-nieto-reforma-hacendariaLa propuesta de reforma hacendaria del Gobierno federal pretende eliminar exenciones al pago del Impuesto al Valor Agregado (IVA) del que actualmente gozan la compra y renta de inmuebles ello con el objetivo de ampliar la base gravable y favorecer a los sectores más vulnerables.

De aprobarse la iniciativa presentada por el presidente Enrique Peña Nieto, a partir del próximo año las personas que compren un inmueble, renten o paguen hipoteca tendrán que pagar IVA sobre el valor de la vivienda, de acuerdo a la propuesta presentada.

La autoridad justificó la propuesta al señalar que la exención de IVA a la enajenación de casa habitación beneficia a la población de más altos ingresos, sin embargo no detalla cuánto obtendría con la medida.

De acuerdo al sitio oficial http://reformahacendaria.gob.mx/ Se apoyará a la Vivienda, mediante la reasignación de 2 mmp para apoyar al sector vivienda con subsidios, líneas de crédito sindicadas y garantías a la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF). Asimismo, se realizarán medidas para apoyar al consumo como rifas para cancelación del saldo en INFONACOT y créditos para consumo de bienes durables.

Se introducirá un Plan de Aceleración Económica, que contiene medidas de reasignación de gasto público por hasta 16 mil millones de pesos, mediante la firma de convenios y fondos con entidades federativas, apoyos a través de la banca de desarrollo, elementos para fortalecer la industria de la vivienda, entre otros.

El presidente Enrique Peña Nieto reiteró a través de Twitter que la reforma hacendaria es “una reforma social” con pensión universal para adultos mayores y seguro de desempleo para trabajadores. Propone incrementar los ingresos tributarios a cambio de crear un seguro de desempleo y una pensión universal

También contempla acabar con la exención de IVA en la enajenación de casa habitación.

La reforma fiscal deberá ser revisada por el Congreso de la Unión para determinar su aprobación.

Fuente: metroscubicos.com